クレジットカード審査の方法や内容ガイド

クレジットカードを申し込むと、信用情報機関に記録されている情報を元に審査が行われます。
信用情報機関には、支払いの延滞や遅延、ブラック情報などの情報が記録されているのです。
カード会社は、CIC（シーアイシー）、CCB（シーシービー）などの信用情報機関に加盟しています。
クレジットカード会社は、新規の申込があった場合、この信用情報機関から情報を取り寄せて今までのクレジットカードの利用履歴を閲覧します。
たとえば、この人はクレジットカードを頻繁に使っていて支払いもきちんとしている人であるとか、この人はほかの複数のカード会社の支払いを遅らせている人であるとか、そういった情報を元に審査するのです。
何度も支払いの遅延や延滞を繰り返している人であると、事故物件とみなされて、審査が厳しくなります。
ブラック情報に関しても同様で、信用情報機関に記録されているので、ブラックであることをカード会社はすぐにわかります。
また、短期間に複数のクレジットカード会社に申込をしていると、申込ブラックとされますが、それも信用情報に載っています。
事故物件になっているかいないかを確認したい場合は、CICもCCBも郵送での情報開示を行っているので、情報を取り寄せてみるよいでしょう。

クレジットカードの審査に通らない原因に、書類の不備があります。
本人確認が確実にできないと、審査で落とされてしまうのです。
クレジットカードの会社は、個人の情報を「3C」と呼ばれるもので判断します。
3Cとは、資力（Capacity）、性格（Character）、資産（Capital）の頭文字からとられています。
つまり、返済能力、返済意思、担保の3つを表しています。
この3つを細かい項目に分けて点数をつけ、その人が優良顧客になり得る高属性か、それとも支払能力の低い低属性かに分けて審査の基準とするのです。
もちろん高属性であれば限度額が高くなるなど利用者に有利な条件になり、低属性であれば最悪の場合カードの発行を断られます。
書類を書いたときに表れるのは、3Cのうちのどれかというと、Character、つまり性格です。
人の性格は文字に出ると言いますが、申込書類の文字に誤字脱字が多ければ、Characterの点数が低くなるということです。
自分の名前を間違う人はあまりいないかもしれませんが、もし電話番号や住所などが間違っていれば、本人確認ができないわけですから、それだけで審査に落ちてしまいます。
カードの申込書類を書く際は、丁寧に、そして曖昧な部分は確認しながら書くようにしましょう。

クレジットカードを申し込んだ際に確実に行われるのが、在籍確認・本人確認です。
これは書類上の審査ではなく、電話で行われます。
勤務先や自宅などに直接電話で確認するのです。
クレジットカード会社によって電話での確認には違いがあります。
信販系や消費者金融系のカード会社では個人名で電話をかけてくる場合が多いですが、銀行系やグレードの高いクレジットカード会社では会社名で電話をかけてきます。
勤務先への電話の内容としては、「○○カード会社ですが、在籍確認をお願いします。××さんという方はそちらの会社にお勤めされていますか」など、簡単なものです。
在籍年数を確認する場合もあります。
その後、申込者本人に電話が取り次がれ、住所・電話番号・生年月日などを確認されます。
もしも在籍確認時に席を外していた場合は、会社への電話で在籍だけを確認し、本人確認はあとで申込者の携帯電話や自宅に電話がかかってくるようです。
気をつけなければいけないのは、アルバイトの場合は会社の規模が大きいと、総務課など電話を受けるほうで在籍を認識していないことがある点です。
また、転送電話の場合も在籍確認にならないので注意が必要になります。
カードを申し込んだら、勤務先に審査の電話がかかってくる旨を説明しておいたほうがよいでしょう。

クレジットカードの審査では、雇用形態や年収などの職業に関すること、住居形態や同居人などの住居に関すること、年齢、結婚しているか未婚かなどの個人に関することを参考にします。
そして、今までのクレジットカード・キャッシュカードの利用内容なども信用情報を参照して調べます。
これらに関して、どのような方法・基準で審査するか、ひとつひとつ説明しましょう。
まず、職業に関することは、その職業が安定しているかどうかを見ます。
年収が高くても、芸能人など不安定な職業の場合は審査に不利になるのです。
また、勤続年数は重要で、同じ会社に長く勤めているほど評価は高いようです。
同居人がいる場合は、それが家族であれば評価が高くなります。
カップルで同棲している場合や、ひとり暮らしの場合は転居しやすく、また無断で転居したときに追跡しにくいので評価が低いようです。
しかし、結婚している場合は自由に使えるお金が少ないとみなされて、多少評価が低くなります。
信用情報に関しては、今までにカードの申し込みの際などに嘘の内容を申告していたりすると、評価が下がります。
今までの返済実績が評価を分ける基準にもなるようです。
評価をあげる方法として、携帯電話しか持っていない人は、固定電話を契約すると一気に高評価になります。
審査に通りにくいという人は、固定電話を引くというのもひとつの手ですね。

クレジットカードの審査に通るにはどうしたらいいのでしょうか。
支払いの遅延や延滞、複数会社への申込をしないことなどのほかに、審査に通るための工夫があります。
支払いの遅延や延滞は続くと事故情報として、ブラックリストに載ってしまいます。
また、短期間に複数会社への申込をすると、申込ブラックと言われ、これもブラックリストに載ってしまうのです。
これでは、審査に通るのは難しくなります。
遅延・延滞や申込ブラックで事故物件にならないようにするためだけでなく、審査に通りやすい人は、いろいろな工夫をしています。
それは、キャッシング枠を0にする、カード入会キャンペーンをやっているところで申し込むなどです。
カード入会キャンペーンをやっていると普段より審査がゆるくなるので、審査に通りやすいのです。
ほかにも、所有カードの限度額合計を年収の1/3以下にすると、返済がしやすくなるので、審査も通りやすくなります。
会社の勤続年数を確保したり、固定電話を引くなどして信用を上げるのも手です。
また、クレジットカードの使用履歴がないと、今までの返済状況がわからないために審査に通りにくくなるので、キャッシングをするなどして、確かな返済履歴を作るというのも一つの方法です。